أكبر خطأ في تقديم طلبات الضمان الاجتماعي

كتبت: فاطمة يونس

تعتبر مسألة تحديد الوقت المناسب لتقديم طلب الضمان الاجتماعي من أهم القرارات المتعلقة بالتقاعد. إن هذا الخيار قد يؤثر بشكل مباشر على دخل التقاعد الشهري الخاص بك على مدى الحياة. العمر الأدنى الذي يمكنك التسجيل فيه للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي هو 62 عامًا. إذا كنت ترغب في الحصول على مزاياك الشهرية دون تقليص، فعليك الانتظار حتى بلوغ سن التقاعد الكامل، والذي يكون 67 عامًا إذا كنت مولودًا في عام 1960 أو بعده.

خيارات التأجيل لزيادة المنافع

ولكن الخيارات لا تنتهي هنا. يمكنك أيضًا تأجيل التسجيل للحصول على الضمان الاجتماعي بعد سن التقاعد الكامل لزيادة المنافع. فتأجيل التقاعد يمنحك اعتمادات سنوية بقيمة 8% عن كل عام تنتظر فيه، ويمكنك جمعها حتى سن 70. لأن الضمان الاجتماعي مصمم لتوفير دخل لا يمكنك النفاد منه، غالبًا ما تسمع أن طلب المزايا قبل بلوغ سن التقاعد الكامل يعتبر خطأ. إذا قمت بذلك، ستقلل عمداً من شيك مضمون لبقية حياتك.

خطأ حساب العمر الذي يتساوى فيه العائد

ومع ذلك، فإن تقديم الطلب مبكرًا ليس بالضرورة أكبر خطأ قد ترتكبه، أو حتى خطأ على الإطلاق في بعض الحالات. بل إن أكبر خطأ قد ترتكبه في سياق تقديم الطلبات هو عدم حساب “عمر التوازن” الخاص بك، وهو العمر الذي ستحصل عنده على نفس المبلغ الإجمالي للضمان الاجتماعي مدى الحياة في سيناريوهات تقديم مختلفة. يجب أن يلعب العمر الذي يحقق لك التوازن دورًا أساسيًا في مساعدتك على اتخاذ قرار بخصوص موعد تقديم الطلب للحصول على المزايا.

كيفية حساب العمر الذي يحقق التوازن

لنفترض أن المبلغ المقدر لمزايا الضمان الاجتماعي عند بلوغ 67 عامًا هو 2000 دولار شهريًا. إذا قمت بالتسجيل عند بلوغ 62 عامًا، سيقل المبلغ بنسبة تقارب 30%، مما يعني حصولك على حوالي 1400 دولار شهريًا. ومع ذلك، ستحصل أيضًا على 60 شهرًا إضافيًا من المدفوعات مقارنة بانتظار الوصول إلى 67 عامًا. لنقم ببعض الحسابات الإضافية.
إذا تلقيت 1400 دولار شهريًا لمدة 60 شهرًا، فإن المجموع سيكون 84000 دولار. ولكن إذا انتظرت حتى 67 عامًا، ستحصل على 600 دولار إضافية شهريًا. عند القسمة 84000 دولار على 600 دولار، ستحصل على 140 شهرًا، أي ما يقرب من 11.7 عامًا. أضف هذه الفترة إلى 67 عامًا، لتحصل على نحو 78 عامًا وثمانية أشهر. هذا هو عمر التوازن الخاص بك. عند هذه النقطة، يجب أن تحصل على نفس المبلغ الإجمالي من الضمان الاجتماعي سواء قدمت الطلب في 62 أو 67 عامًا.

اعتبارات أخرى تؤثر على قرارك

بمجرد أن تعرف ذلك، قد يكون القرار أسهل. إذا كنت تعتقد أنك ستعيش لأكثر من 78 عامًا وثمانية أشهر، فمن المفيد التسجيل للحصول على الضمان الاجتماعي عند 67 عامًا. أما إذا لم تكن واثقًا من بلوغ هذه السن، سواء بسبب مشاكل صحية أو تاريخ عائلي، فقد يكون من الأفضل لك تقديم الطلب مبكرًا.
بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تأخذ في اعتبارك المدخرات التقاعدية الخاصة بك. إذا كان لديك ما يكفي في حساب التقاعد الخاص بك لتغطية نفقاتك دون الاعتماد على الضمان الاجتماعي، فإن تقديم الطلب مبكرًا قد لا يؤثر عليك ماليًا. أو يمكنك النظر إلى الأمر من زاوية معاكسة، إذا كنت متقاعداً ولا تحتاج إلى الضمان الاجتماعي فورًا، فقد يكون من الأفضل الانتظار لزيادة المنافع.
إذا كنت متزوجًا، يجب عليك أيضًا مراعاة كيفية تأثير سن تقديم الطلب على شريكك. إذا كنت الشخص الذي يحقق دخلًا أعلى ويفوقك شريكك في العمر، فسوف يكونون مؤهلين للحصول على مزايا البقاء. كلما كان المبلغ الشهري الخاص بك أكبر، زادت مزايا البقاء التي تتركها لشريكك.

لا توجد قاعدة واحدة للكل

باختصار، لا توجد قاعدة واحدة للسن المثالي لتقديم طلبات الضمان الاجتماعي لجميع المستفيدين. هناك عوامل عديدة يجب أن تؤخذ في الاعتبار عند اتخاذ هذا القرار. لكن لا تفترض أن تقديم الطلب مبكرًا يعد فكرة سيئة. إذا كنت تعاني من مشاكل صحية ولا توجد أو تحتاج إلى القلق بشأن شريك، فإن تقديم الطلب مبكرًا قد يكون منطقيًا. المفتاح هو معرفة عمرك الذي يتساوى فيه العائد أولًا، حتى تتمكن من معرفة ما إذا كان الانتظار أو التسجيل المبكر هو الخيار الأفضل لك.

يمكنك قراءة المزيد في المصدر.

لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.