كتبت: سلمي السقا
تسعى الكثير من الأسر والأفراد إلى تحويل مبلغ مالي كبير إلى دخل موثوق. هناك عدة خيارات متاحة في هذا السياق، مثل الأسهم الموزعة والسندات. وعلى الرغم من أن الأسهم قد لا تضمن دخلاً ثابتاً، فإن الاستثمار في الأسهم عالية الجودة قد يقلل من المخاطر المحتملة. أما بالنسبة للسندات، فرغم عدم وجود ضمان كامل لدفع الفائدة، فإن شراء سندات جيدة يمكن أن يخفف من هذه المخاطر أيضًا.
المعاشات السنوية كخيار بديل
تعتبر المعاشات السنوية خيارًا شائعًا للكثير من المستثمرين الباحثين عن دخل ثابت. تُعد المعاشات السنوية منتجاً تأمينياً، ويعتمد قيمتها الأساسية على مجموعة من الأسهم أو السندات. تتمتع شركات التأمين التي تقدم المعاشات بخبرة كبيرة في تجميع أموال عملائها لتقليل مخاطر التقلبات، مما يسمح لها بضمان دخل ثابت إلى حدٍ ما من الاستثمارات.
أنواع المعاشات السنوية
تختلف المعاشات السنوية من حيث العوائد والخصائص. فبعضها يضمن لك دفعات شهرية حتى وفاتك، بينما تقدم أنواع أخرى إمكانية استرداد استثمارك الأولي بعد فترة محددة. ويُتاح أيضًا شراء معاشات سنوية تدفع لمدد محددة من السنوات. من الممكن حتى مشاركة المعاش مع الزوج أو الزوجة.
حساب العوائد الشهرية
يختلف المبلغ الذي ستحصل عليه شهريًا بناءً على نوع المعاش السنوي الذي تختاره، وترتيب الخطر بالنسبة لشركة التأمين، بالإضافة إلى عمرك. يقدم بعض المعاشات العائدات على أساس حياة واحدة، بينما تضمن المعاشات التي تمتد لعشر أو عشرين سنة دفع الأموال طيلة حياتك، مع استمرار الدفعات حتى في حال وفاتك خلال تلك المدة، حيث تذهب المتبقيات إلى المستفيد.
العوامل المؤثرة في المبالغ المستحقة
تتغير الأرقام المقدمة اعتمادًا على عدد من العوامل، بما في ذلك المشكلات الصحية، ومكان الإقامة، وظروف السوق عند دخولك في المعاش، بالإضافة إلى الشركة التأمينية التي تختارها. ولكن بشكل عام، يمكن أن تتراوح نسب العائدات من المعاشات السنوية بين 5% و13% من استثمارك، وفقاً لعوامل مختلفة بما في ذلك عمرك.
مخاطر المعاشات السنوية
على الرغم من فوائد المعاشات السنوية، إلا أنها قد تواجه بعض الانتقادات في بعض الأحيان. غالبًا ما يرتبط هذا بالنفقات والعمولات المرتفعة، بالإضافة إلى أن أموالك تبقى مرتبطة بعقد المعاش لفترة قد تكون طويلة. يجب أخذ تلك العوامل بعين الاعتبار قبل الدخول في أي معاش سنوي، وخاصةً كفاءة الشركة التأمينية المسؤولة عن دعم العقود.
الأهمية في التخطيط المالي
تعد المعاشات السنوية خياراً مهماً للأشخاص الذين يبحثون عن دخل ثابت ولا يرغبون في إدارة محفظة تقليدية من الأسهم أو السندات. ومع ذلك، من الضروري تقييم جميع المزايا والمساوئ قبل اتخاذ القرار. الاعتماد على مشورة متخصص مالي مؤهل يمكن أن يساعد في تحديد الخيار الأنسب لك ولمعاشك في المستقبل.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.