كتبت: سلمي السقا
تسعى شريحة واسعة من الناس لتوفير الأموال واستثمارها من أجل التقاعد، حيث يستهدف الكثير منهم التوقف عن العمل بعد الوصول إلى نقطة قدرها مليون دولار كمدخرات. وفي المقابل، تجد آخرين يدخرون ويستثمرون وهم على دراية تامة بأنهم لن يصلوا أبداً إلى هذا المبلغ. فهل يعني ذلك أنهم محكوم عليهم بالفشل؟ ليس بالضرورة.
مدخرات التقاعد في الولايات المتحدة
تشير المعطيات إلى أن الملايين من الأفراد لم يوفروا ما يكفي للتقاعد، وفقاً لاستبيان ثقة التقاعد لعام 2026. وفقًا لهذا الاستطلاع، يظهر أن:
– 22% من العاملين لديهم أقل من 1000 دولار.
– 7% لديهم بين 1000 و9999 دولار.
– 35% لديهم مدخرات تزيد عن 250,000 دولار.
بينما قد يكون بعض هؤلاء الأشخاص ليسوا قريبين من التقاعد، إلا أن آخرين في الأربعينيات والخمسينيات وحتى الستينيات من أعمارهم لم يجمعوا مدخرات كافية.
المدخرات الموجهة للتقاعد
وجد استطلاع أجرته “مركز ترانس أمريكا لدراسات التقاعد” في عام 2025 أن متوسط المدخرات للأسرة عند التقاعد كان حوالي 126,000 دولار. لكل فرد وضعه الخاص، فبالنسبة للبعض، قد تكون المدخرات البالغة مليون دولار مثالية، بينما قد تكون للآخرين غير كافية. لكن من المؤكد أن الكثيرين، إن لم يكن معظمهم، يتفقون على أن التقاعد بما يقارب 126,000 دولار هو مبلغ غير كاف.
مصادر الدخل خلال التقاعد
يجب أن نتذكر أن معظمنا لن يعتمد فقط على مدخراته لتأمين دخل التقاعد. فتوجد أيضًا مخصصات الضمان الاجتماعي. لقد كانت المخصصات الشهرية للمتقاعدين حوالي 2084 دولار في يونيو، مما يعني ما يقارب 25,000 دولار سنويًا. إذا كانت أرباحك فوق المعدل، فمن المحتمل أن تكون مخصصاتك أكبر.
للحصول على تقدير أكثر دقة لمخصصاتك المستقبلية، يمكنك إنشاء حساب عبر الإنترنت في إدارة الضمان الاجتماعي.
تعدد مصادر الدخل عند التقاعد
يتعين عليك السعي لتوفير مصادر دخل متعددة خلال فترة التقاعد. فعلى سبيل المثال، قد تتكون مصادر الدخل لديك من:
– الضمان الاجتماعي: 30,000 دولار.
– عوائد الأسهم: 20,000 دولار.
– سحوبات من حسابات IRAs و401(k): 15,000 دولار.
– دخل من المعاش الثابت: 15,000 دولار.
وبذلك، يمكن أن يصل إجمالي الدخل السنوي إلى 80,000 دولار.
استراتيجيات السحب من المدخرات
يمكنك أيضًا استخدام قاعدة الـ 4% كمرجع، والتي تقترح أن المتقاعدين يمكنهم سحب 4% من مدخراتهم في السنة الأولى من التقاعد. فمثلاً:
– بمبلغ 100,000 دولار، يمكنك سحب 4,000 دولار.
– بمبلغ 1,000,000 دولار، يمكنك سحب 40,000 دولار.
التقاعد بأقل من مليون دولار
بالرغم من الصورة النمطية التي تتعلق بضرورة التوفر على مليون دولار للتقاعد، هناك الكثير من الأمريكيين الذين يتقاعدون بمستوى أدنى من المدخرات. وفقًا لدراسة أجراها الاحتياطي الفيدرالي، فإن 84% من الأشخاص البالغين 60 عامًا أو أكبر قالوا إنهم يعيشون بشكل مريح.
ويشير استطلاع جالوپ لعام 2026 إلى أن 82% من المتقاعدين أفادوا بأنهم يعيشون بشكل مريح رغم أن 45% فقط من غير المتقاعدين توقعوا أن لديهم ما يكفي للعيش بشكل مريح عند التقاعد.
من المهم أن نكون واقعيين. هناك نحو 15% إلى 20% من المتقاعدين هم في وضع مالي غير مريح، وهو ما يجب تجنبه.
خطوات لتحسين وضعك المالي
إذا كنت متأخرًا في ادخار الأموال واستثمارها من أجل التقاعد، فمن المهم أن تضع خطة تقاعد محكمة وأن تتخذ إجراءات وفقًا لها. في النهاية، الكثيرون يرغبون في التقاعد برصيد مالي مرتفع، لكن إذا لم تتمكن من الوصول إلى هذا الهدف، فهذا لا يعني أنك محكوم عليك.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.