كشفت دراسة مشتركة بين مجموعة إتش إس بي سي المصرفية الدولية وشركة إبسوس لأبحاث السوق أن 73% من أصحاب الثروات العالية يستعينون بالذكاء الاصطناعي في شؤونهم المالية، إلا أن 12% فقط اعتبروه العامل الأكثر تأثيرًا في قرارهم الاستثماري الأخير. في المقابل، ظل المستشارون والمؤسسات المالية المصدر الأبرز للأفكار الاستثمارية بنسبة 62%.
دراسات تكشف فجوة بين الاستخدام والثقة
تشير تقديرات شركة ماكينزي للاستشارات الإدارية إلى أن استخدام الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية قد يرفع عدد عملاء الشركات بنسبة تتراوح بين 10% و20% خلال العقد المقبل، عبر أتمتة المهام الإدارية وتحليل المحافظ. ورغم انتشار الأدوات، لا يزال المستثمر بحاجة إلى مستشار يساعده على تقييم المخاطر واتخاذ قرارات تتناسب مع أهدافه المالية، وفق ما خلصت إليه الدراسة.
مخاوف السوق من تأثير الذكاء الاصطناعي على نماذج الأعمال
نشر تقرير تحليلي لشركة آدامز ستريت بارتنرز للاستثمار في مارس 2026 أن أسهم تشارلز شواب وإل بي إل فاينانشال ورايموند جيمس خسرت أكثر من 20 مليار دولار من قيمتها السوقية المجمعة خلال 36 ساعة، وسط مخاوف من تأثير الذكاء الاصطناعي على نماذج أعمالها. وجاءت المخاوف عقب إطلاق شركة ألتريست للتكنولوجيا المالية أداة Hazel AI Tax Planning للتخطيط الضريبي المدعوم بالذكاء الاصطناعي، ما أثار تساؤلات بشأن مستقبل العائد الضريبي الفائق الذي يمثل أحد مصادر قيمة المستشارين.
يرى التقرير أن رد فعل السوق قد يكون مبالغًا فيه، فالتجربة السابقة مع المستشارين الآليين لم تنهِ الحاجة إلى الخبرة البشرية، إذ يظل المستثمر بحاجة إلى مشورة موثوقة في قرارات التقاعد والمواريث وتوزيع الأصول، وهي ملفات تتجاوز الحسابات الفنية إلى فهم الظروف الشخصية وتقدير المخاطر.
البنية التحتية القديمة تعيق الاستفادة الكاملة
وفق منصة فينتك جلوبال المتخصصة في أخبار التكنولوجيا المالية، نقلًا عن مسؤول في شركة إي آر آي، تعتبر أكثر من 70% من شركات إدارة الثروات والأصول الذكاء الاصطناعي أولوية إستراتيجية، بحسب بحوث برايس ووترهاوس كوبرز. وأشار التقرير إلى أن صيانة الأنظمة التقليدية قد تستهلك ما يصل إلى 70% من ميزانيات التكنولوجيا لدى المؤسسات المالية، وتؤدي قواعد البيانات المنفصلة إلى إضعاف قدرة الأدوات الذكية على تقديم تحليلات دقيقة، ما يجعل تحديث البنية التشغيلية شرطًا للاستفادة من التكنولوجيا وليس مجرد استثمار إضافي.
انتقال الثروات بين الأجيال يدفع للتحول الرقمي
أورد التقرير تقديرات بنحو 70 تريليون دولار من الثروات المتوقع انتقالها إلى الأجيال الشابة خلال العقد المقبل، ويعزز ذلك حاجة المؤسسات إلى خدمات رقمية مرنة ومخصصة، تستند إلى بيانات متكاملة وتواكب اختلاف أهداف المستثمرين.
ضوابط مهنية لاستخدام الخوارزميات في القرارات الاستثمارية
بلغ استخدام الذكاء الاصطناعي 63% بين شركات الاستشارات الاستثمارية المستقلة في 2026، بعدما تضاعف مقارنة بعام 2023، وفق تقرير تشارلز شواب. وأوضحت سنيها شاه، رئيسة إستراتيجيات الذكاء الاصطناعي في إس إي آي نكست، أن الاتجاه يتجه نحو تجربة متكاملة تتولى فيها التكنولوجيا تحليل البيانات وتقديم المعلومات، بينما يركز المستشار على القرارات المعقدة وبناء الثقة وفهم أهداف العميل. وقد وضعت شركة بنتلي ريد ضوابط تمنع الذكاء الاصطناعي من اتخاذ القرارات الاستثمارية بصورة مستقلة، مع إبقاء المسؤولية المهنية على الموظف البشري، ما يعكس أهمية الرقابة على المخرجات والتحقق من البيانات قبل استخدامها.
