كتب: أحمد عبد السلام
لا أحد يحب دفع الضرائب، وأنا لست استثناءً. مع وجود طفلين في المنزل، وضرورة ادخار المال للتقاعد، بالإضافة إلى الفواتير المستحقة، أود الحفاظ على أكبر قدر ممكن من أموالي التي كسبتها بجد. قد يبدو غريبًا أنني عندما أتيحت لي الفرصة لتقليل دخلي الخاضع للضرائب بمقدار 7500 دولار هذا العام، مما قد يوفر لي آلاف الدولارات في الضرائب، اخترت عدم الاستفادة من ذلك.
التجارة بالخصم الضريبي
لسنا بحاجة إلى أن نفكر في الأمر على أنه عدم قدرة على الاستفادة من الخصم، بل إن السبب في ذلك هو أن القيام بذلك يأتي مع تنازلات لا أستعد لقبولها. تساهم المدفوعات في حسابات التقاعد التقليدية (IRA) في تقليل دخلك الخاضع للضرائب في السنة التي تقوم فيها بالإيداع. في عام 2026، يمكن للبالغين الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا أن يساهموا بمبلغ يصل إلى 7500 دولار في واحدة من هذه الحسابات. هذا يمنحك دعمًا في ادخار التقاعد مع الحفاظ على الضرائب ضمن حدود معقولة اليوم، لكن له عيب كبير.
الضرائب عند التقاعد
عندما تتقاعد، يتعين عليك دفع ضرائب الدخل العادية على هذه السحوبات. قد لا يكون ذلك سيئًا إذا كنت في شريحة ضريبية أقل عند التقاعد، ولكن إذا كنت في نفس شريحة الضرائب، أو أعلى، من عندما أدخرت المال في البداية، يصبح حساب التقاعد التقليدي أقل جاذبية من حساب “روث آي آر إيه” (Roth IRA).
الاختلاف بين Roth IRA وTraditional IRA
تمتلك حسابات “روث آي آر إيه” نفس حدود المساهمات مثل حسابات التقاعد التقليدية، ما لم تكن من ذوي الدخل المرتفع. ومع ذلك، فإنها تُفرض عليها الضرائب بشكل مختلف. يتعين عليك دفع الضرائب على مساهمات “روث آي آر إيه” في السنة التي تقوم فيها بالإيداع، لكن يمكنك سحب تلك الأموال بدون ضرائب عند التقاعد. من الصعب تحديد قيمة السحوبات من التقاعد بدون ضرائب، ولهذا السبب أبدأ دائمًا العام بزيادة حدود مساهمتي في حساب “روث آي آر إيه”، حتى أعلم أن ذلك يعني ترك خصم ضريبي بقيمة 7500 دولار دون استفادة.
تقييم خيارات الادخار
يمكنك فقط أن تقرر ما إذا كانت هذه هي الخطوة الصحيحة لك، لكن يستحق الأمر التفكير. يمكنك أيضًا المساهمة في كلا النوعين من حسابات التقاعد إذا لم تكن متأكدًا من الخيار الأفضل. تذكر فقط أن الحد الأقصى للمساهمة البالغ 7500 دولار ينطبق على جميع حسابات التقاعد الخاصة بك، وليس لكل حساب بشكل فردي. يمكن أن يؤدي تجاوز الحد السنوي إلى فرض غرامات ضريبية مكلفة.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.