كشفت دراسة مشتركة بين مجموعة "إتش إس بي سي" المصرفية الدولية وشركة "إبسوس" لأبحاث السوق، أن 73% من أصحاب الثروات العالية يستعينون بالذكاء الاصطناعي في شؤونهم المالية، إلا أن 12% فقط اعتبروه العامل الأكثر تأثيرًا في قرارهم الاستثماري الأخير.
المستشارون البشريون يظلون المصدر الرئيسي
أظهرت الدراسة أن المستشارين والمؤسسات المالية لا يزالون المصدر الأبرز للأفكار الاستثمارية بنسبة 62%، بينما يلجأ المستثمرون للخوارزميات لتحليل البيانات وفهم الأسواق، لكنهم يحتاجون إلى مستشار بشري لتقييم المخاطر واتخاذ قرارات تتناسب مع أهدافهم المالية.
توقعات بنمو قاعدة العملاء عبر الأتمتة
تشير تقديرات شركة "ماكينزي" للاستشارات الإدارية إلى أن استخدام الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية قد يرفع عدد عملاء الشركات بنسبة تتراوح بين 10% و20% خلال العقد المقبل، من خلال أتمتة المهام الإدارية وتحليل المحافظ، مما يتيح وقتًا أكبر للتركيز على احتياجات المستثمرين.
مخاوف سوقية من تأثير الذكاء الاصطناعي
وفقًا لتقرير تحليلي نشرته شركة "آدامز ستريت بارتنرز" في مارس 2026، خسرت أسهم "تشارلز شواب" و"إل بي إل فاينانشال" و"رايموند جيمس" أكثر من 20 مليار دولار من قيمتها السوقية المجمعة خلال 36 ساعة، وسط مخاوف من تأثير أدوات الذكاء الاصطناعي مثل "Hazel AI Tax Planning" التي أطلقتها شركة "ألتريست" للتكنولوجيا المالية.
رد فعل السوق قد يكون مبالغًا فيه
يرى التقرير أن تجربة المستشارين الآليين لم تنهِ الحاجة إلى الخبرة البشرية، إذ يظل المستثمر بحاجة إلى مشورة موثوقة في قرارات تتعلق بالتقاعد والمواريث وتوزيع الأصول، وهي ملفات تتجاوز الحسابات الفنية إلى فهم الظروف الشخصية وتقدير المخاطر.
ثقة محدودة في توصيات الذكاء الاصطناعي
أظهرت البيانات أن 97% من مستخدمي الذكاء الاصطناعي يتجاوزون توصياته، ما يعكس فجوة بين الاستخدام الفعلي والثقة في اتخاذ القرارات المصيرية بناءً على مخرجات الخوارزميات وحدها.
البنية التحتية القديمة تعيق الاستفادة الكاملة
أشار تقرير لمنصة "فينتك جلوبال" في يونيو 2026، نقلًا عن بحوث "برايس ووترهاوس كوبرز"، إلى أن أكثر من 70% من شركات إدارة الثروات والأصول تعتبر الذكاء الاصطناعي أولوية إستراتيجية، إلا أن صيانة الأنظمة التقليدية تستهلك ما يصل إلى 70% من ميزانيات التكنولوجيا، وتؤدي قواعد البيانات المنفصلة إلى إضعاف قدرة الأدوات الذكية على تقديم تحليلات دقيقة.
انتقال الثروات بين الأجيال يعزز الحاجة للتطوير
مع تقديرات بنحو 70 تريليون دولار من الثروات المتوقع انتقالها إلى الأجيال الشابة خلال العقد المقبل، تبرز حاجة المؤسسات إلى خدمات رقمية مرنة ومخصصة تستند إلى بيانات متكاملة وتواكب اختلاف أهداف المستثمرين.
تبني متسارع بين شركات الاستشارات
بلغ استخدام الذكاء الاصطناعي 63% بين شركات الاستشارات الاستثمارية المستقلة في 2026، بعدما تضاعف مقارنة بعام 2023، وفق تقرير "تشارلز شواب"، لكن انتشار الأدوات لا يعني أن استبدال المستشارين أصبح النموذج السائد.
نموذج متكامل للتكنولوجيا والخبرة البشرية
أوضحت سنيها شاه، رئيسة إستراتيجيات الذكاء الاصطناعي في "إس إي آي نكست"، أن الاتجاه يتجه نحو تجربة متكاملة تتولى فيها التكنولوجيا تحليل البيانات وتقديم المعلومات، بينما يركز المستشار على القرارات المعقدة وبناء الثقة وفهم أهداف العميل.
ضوابط مهنية لاستخدام الذكاء الاصطناعي
وضعت شركة "بنتلي ريد" لإدارة الثروات ضوابط تمنع الذكاء الاصطناعي من اتخاذ القرارات الاستثمارية بصورة مستقلة، مع إبقاء المسؤولية المهنية على الموظف البشري، ما يعكس أهمية الرقابة على المخرجات والتحقق من البيانات قبل استخدامها.
