كتب: أحمد عبد السلام
في العشرينات من عمرنا، يميل الكثيرون إلى تجاهل أهمية الادخار للتقاعد. بين الأعباء المالية التي تترافق مع الدراسة والديون، قد يكون من الصعب التفكير في المستقبل. على الرغم من ذلك، فإن تجربة بعض الأشخاص، مثل تجربتي، قد تقدم دروسًا قيمة.
التوجه إلى IRA التقليدية بدلاً من روث IRA
عندما حصلت على أول وظيفة لي بعد التخرج، لم توفر لي الشركة خطة تقاعد 401(k) في البداية. وبدلاً من ذلك، قررت وضع مدخرات تقاعدي في حساب IRA التقليدي. في ذلك الوقت، اعتقدت أنني استخدمت الخيار الأكثر ذكاءً من حيث الحماية الضريبية. لكن عمليًا، كان من الأفضل لي تمويل حساب روث IRA. على الرغم من أنني كنت سأفقد بعض التخفيضات الضريبية الفورية، إلا أن ما كنت سأكتسبه هو نمو خالٍ من الضرائب وسحوبات خالية من الضرائب عند التقاعد، مما يعد أفضل على المدى البعيد.
الاستثمار المتأخر في الأسهم
بصفتي شخصًا يشجع على الاستثمار في الأسهم من سن مبكرة، يؤسفني أن أقول إنني لم أبدأ في ذلك حتى كنت قريبًا من الثلاثينات. على الرغم من أنني كنت أركز على سداد ديوني وبناء صندوق طوارئ، فإن تجنب الاستثمار في الأسهم كلفني الكثير من الفرص. في الحقيقة، كانت أهدافي المالية تهدف إلى سداد ديوني وبناء صندوق طوارئ لمدّة 12 شهرًا. وعلى الرغم من أن البعض قد يعتبر هذه الفترة طويلة، إلا أنني وجدت أنها ضرورية لي لأشعر بالراحة النفسية.
اختيار السندات عوضًا عن الأسهم
عندما تمكنت أخيرًا من تحقيق أهدافي المالية، وجدت نفسي عازفًا عن الاستثمار في الأسهم بحجة محاولة شراء منزل. تزامن هذا مع اختياري للسندات كوسيلة لتوليد دخل أثناء جمع المبلغ المطلوب للدفعة المقدمة. ولأنني كنت مستثمرًا في السندات، قررت أن الاحتفاظ بمدخراتي على المدى الطويل في نفس الأداة المالية تبدو منطقية. لكن لو كنت اشتريت أسهمًا في صندوق مؤشر S&P 500 بدلًا من ذلك، لربما كنت الآن بعيداً عن القلق حيال التقاعد.
دروس من الماضي
أدركت في وقت لاحق أن سوق الأسهم يمكن أن يكون متقلبًا، لكن تقلباته تتماشى مع طبيعة الأسواق. الاستثمار خلال فترات الارتفاع والانخفاض يمكن أن ينجم عنه مكاسب مالية جيدة على المدى الطويل. لو كنت أفهم هذا في شبابي، لربما اتخذت قرارات مالية أكثر حكمة في ذلك الوقت.
في النهاية، على الرغم من أنني قضيت عقدًا من الزمن في إدارة ديون الطلاب وتكوين صندوق طوارئ، إلا أنني أحتاج لمشاركة أخطائي مع الآخرين. قد تكون أصدقائي قد أنهوا هذا العقد بديون بطاقات ائتمان ضخمة، إلا أنني أتحسر على خيارات الادخار للتقاعد التي اتخذتها في بدايات حياتي المهنية.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.