كتب: أحمد عبد السلام
أصبحت القلق بشأن مستقبل مسيرتي المهنية في الكتابة يتزايد مع التقدم السريع في مجال الذكاء الاصطناعي. هذا القلق يتسبب في شعور متزايد بالاضطراب حول التأثير المحتمل الذي سيحدثه الذكاء الاصطناعي على دخلي. لذلك، دفعتني هذه المخاوف إلى التركيز على تحقيق الاستقلال المالي بأسرع ما يمكن.
في خطتي، قررت الاستعانة بـ “كلود”، وهو تطبيق ذكاء اصطناعي، ليكون بمثابة مستشار مالي. كانت حالتي تشبه حالة زوجين متزوجين يسعيان لتحقيق الاستقلال المالي في خمس سنوات أو أقل لتخفيف القلق المالي الناتج عن إمكانية فقدان الوظيفة.
### مدى إمكانية تحقيق الاستقلال المالي
ما تعلمته هو أنه، رغم أنه ليس من المستحيل حسابياً، فسيتطلب الأمر تقليصاً جذرياً في النفقات لتحقيق ذلك. استناداً إلى تقديرات متحفظة للعوائد (معدل عائد مدته 7%) ومعدلات السحب (معدل سحب يبلغ 3.5%)، كانت الأرقام تشير إلى حاجة إلى تخفيضات كبيرة في الميزانية.
واحدة من أكبر العقبات التي واجهتنا هي أن جزءاً كبيراً من ثروتنا الصافية موجود في حسابات تقاعدية، معظمها لا يمكننا سحبه دون دفع غرامات حتى نصل إلى 59.5 عاماً، أي أكثر من عقد من الزمن مستقبلاً.
### الحل البديل: الاستقلال المالي السلس
بدلاً من ذلك، اقترح كلود حلاً أكثر واقعية، وهو مفهوم “الاستقلال المالي السلس” (Coast FI). هذا هو المرحلة التي يكون فيها لاستثماراتك الحالية حجم يكفي لينمو إلى مدخرات تقاعدية كاملة بحلول سن التقاعد العادي من خلال التراكم فقط. عند الوصول إلى هذا الرقم، لن تحتاج إلى إجراء أي مساهمات إضافية في التقاعد.
ما صدمني هو أنني قد وفرت بما يكفي للوصول إلى هذا الرقم المطلوب، مع وجود هامش جيد. قال لي كلود: “الأمر الأهم هو أن تدرك أنك لست متأخراً، ولا تحتاج إلى العمل بكامل قوتك المالية لمدة خمس سنوات أخرى لتكون آمناً عند بلوغ 59.5 عاماً.”
### بناء جسر يمهد للمتقاعد
عليّ الآن التركيز على بناء جسر يقودني إلى تلك السنة، خاصة في ظل زعزعة الاستقرار المالي الناتجة عن الذكاء الاصطناعي. هنا تأتي أهمية حساب الوساطة التقليدي الخاص بي وحساب Roth IRA. على الرغم من أنني لا أستطيع سحب أي من العوائد من حساب Roth حتى أبلغ 59.5 عاماً، إلا أنني يمكنني سحب مساهماتي الأصلية.
حالياً، لا أركز على الحد الأقصى لمساهمات Roth IRA لأنني أركز على زيادة مساهماتي في حساب SEP-IRA القابل للخصم الضريبي وحساب IRA التقليدي لزوجتي. وبالتالي، يمكن أن يساعدني توفير حد أقصى لحساب Roth في بناء جسر قوي حتى بلوغي 59.5 عاماً، حيث يمكنني سحب هذا المبلغ إذا لزم الأمر، بينما تستمر العوائد في النمو معفاة من الضرائب.
### أهمية الدخل السلبي
تعلمت أيضاً من خلال العمل على خطة Coast مع كلود قوة بناء دخل سلبي. من خلال دخل توزيعات الأسهم من حساب الوساطة الخاص بي والدخل السلبي من العقارات، أنتجت حالياً ما يكفي من الدخل لتغطية حوالي ربع نفقات عائلتي السنوية. مع زيادة هذا المبلغ، سيقل رأس المال الذي سأحتاجه لتجميعه في مرحلة الجسر.
هذا دفعني إلى التركيز أكثر على أسهم توزيع الأرباح في حساب الوساطة وتزايد التركيز على أسهم النمو في حسابات التقاعد الخاصة بي. إحدى الطرق السهلة للقيام بذلك هي الاستثمار في صندوق ETF للتوزيعات الكبيرة، مثل صندوق Schwab U.S. Dividend Equity Fund (SCHD). هذا الصندوق يحتوي على 100 سهم من الأسهم ذات التوزيعات العالية، وتم تصفيتها وفقاً لعدة خصائص جودة، بما في ذلك العائد ونسبة نمو التوزيعات على مدى خمس سنوات.
### الخطة التي تناسبني
المفاجأة الأخيرة خلال محادثاتي مع كلود حول بناء خطة الاستقلال المالي كانت النصيحة للذهاب وفقاً لشروطي وليس الانتظار نهاية مفاجئة بسبب الذكاء الاصطناعي. اقترح خطة تدريجية تعتمد على تحقيق الإنجازات للوصول إلى خيار العمل قبل بلوغي 59.5 عاماً.
الخطة تحافظ على الوضع القائم للعمل بكامل القدرة في الأشهر المقبلة لبناء صندوق جسر أكبر، لأن هذه هي فترة الكسب الأكثر ثقة بالنسبة لي. يمكنني بعد ذلك تقليص العمل، أولاً إلى 80% من دخلي الحالي، ثم إلى 50%، وأخيراً جعل العمل اختيارياً مع تحقيق إنجازات في بناء الدخل السلبي وصندوق الجسر.
لقد قررت الاستعانة بالذكاء الاصطناعي لمساعدتي في وضع استراتيجية لتحقيق الاستقلال المالي، وهذا الأمر ساعدني على تخفيف بعض القلق الذي أشعر به جراء تأثيره المزعزع لمهنتي.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.