كيفية تقليل تكاليف التأمين الصحي في التقاعد

كتب: صهيب شمس

يتوقع الكثيرون تكاليف الرعاية الصحية المرتفعة عند التقاعد. ومن المفاجئ أن تكون تكاليف أقساط برنامج “ميديكير” مرتفعة أيضاً. لكن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتقليل هذه التكاليف. إليك ثلاث نصائح لتجنب الدفع الزائد لبرنامج التأمين الصحي.

التسجيل المبكر في “ميديكير”

تستمر فترة التسجيل الأولي في برنامج “ميديكير” لمدة سبعة أشهر، حيث تبدأ هذه الفترة قبل ثلاثة أشهر من بلوغك 65 عامًا وتنتهي بعد ثلاثة أشهر من ذلك الشهر. إذا فاتتك هذه الفترة، فلا يزال لديك فرص أخرى للتسجيل، ولكنك ستواجه رسوم إضافية نتيجة التأخير في التسجيل. سيتم فرض زيادة بنسبة 10% على أقساط برنامج “ميديكير ب” عن كل 12 شهرًا كنت مؤهلاً للتغطية ولكن لم تسجل. كما يمكن أن تواجه رسومًا إضافية على أقساط خطة الأدوية “ميديكير د” إذا تأخرت في التسجيل. لذا، من المهم التسجيل في الوقت المحدد، ما لم تكن مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة.

فرصة التسجيل المفتوح

تبدأ فترة التسجيل المفتوح من 15 أكتوبر إلى 7 ديسمبر من كل عام، وهي فرصة لمراجعة خيارات خطط “ميديكير” الخاصة بك والبحث عن تغطية أكثر تكلفة. ليس من المضمون أنك ستجد خطة توفر لك المال، لكن إذا لم تقم بالمراجعة، فلن تعرف الخيارات المتاحة. حتى لو كنت راضيًا عن تغطيتك الحالية، فإنه من المفيد استكشاف خيارات أخرى. قد تجد خطة “ميديكير د” تمنحك نفس التغطية الحالية لكن مع أقساط أقل. وكذلك الأمر بالنسبة لخطط “ميديكير أدفانتج”.

تجنب الزيادات المتعلقة بالدخل

تفرض “ميديكير ب” قسطًا شهريًا عاديًا يتغير سنويًا، في حين تعتمد أقساط “ميديكير د” على الخطة المحددة التي تم اختيارها. ومع ذلك، يمكن أن تؤدي الزيادات المتعلقة بالدخل، المعروفة باسم IRMAA، إلى زيادة التكاليف. تُفرض “IRMAAs” على ذوي الدخل المرتفع، مما يؤدي إلى تكاليف إضافية في أقساط “ميديكير”. إذا كان لديك دخل كبير من الضمان الاجتماعي أو سحوبات خطط التقاعد، فقد تواجه ارتفاعًا في أقساط “ميديكير”.
يمكنك تجنب “IRMAAs” من خلال الحفاظ على مدخرات تقاعدك في حساب “روث IRA”. تعتبر سحوبات “روث IRA” معفاة من الضرائب ولا تزيد من الدخل الإجمالي المعدل، مما يقلل من احتمال حدوث “IRMAA”. إذا كنت قريبًا من التقاعد وتحتفظ بمدخراتك في حساب “IRA التقليدي” أو “401(k)”، يمكنك التفكير في إجراء تحويل إلى “روث IRA”. لكن ينبغي أن تكون على دراية بأن تحويلات “روث” تُعد حدثًا خاضعًا للضريبة، وقد تؤدي إلى دفع “IRMAAs” لفترة مؤقتة إذا تم ذلك في عام ضريبي واحد كبير.
“ميديكير” قد تكون نفقات لا مفر منها في التقاعد، ولكن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لجعل تكاليف أقساطك أكثر قابلية للتحمل. إذا كنت لا ترغب في دفع المزيد، تأكد من التسجيل في الوقت المحدد، ومراجعة خيارات خطتك سنويًا، وتحلى بالذكاء في إدارة مدخراتك.

يمكنك قراءة المزيد في المصدر.

لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.