قواعد مهمة للتقاعد يجب أن يعرفها الجميع

كتب: صهيب شمس

في سعيهم نحو التقاعد، يكتسب معظم الناس معرفة ببعض القواعد الأساسية الخاصة بالضمان الاجتماعي. على سبيل المثال، من المهم أن ندرك أنه يتعين عليك الانتظار حتى تبلغ سن التقاعد الكامل للحصول على مستحقاتك الشهرية بالكامل. كما يعرف الكثيرون أن سن 62 هو أقرب سن يمكن فيه المطالبة بالضمان الاجتماعي، وأن المطالبة قبل بلوغ سن التقاعد الكامل ستؤدي في النهاية إلى تقليل المزايا.

فرصة سحب المطالبات

لكن هناك بعض القواعد الأقل شهرة في نظام الضمان الاجتماعي التي يمكن أن تُنسى بسهولة. إذا لم تكن على علم بها، فقد تؤثر عليك مالياً. واحدة من هذه القواعد هي أن جميع المستفيدين من الضمان الاجتماعي لديهم مرة واحدة فقط في حياتهم الفرصة لسحب قرار المطالبة. إذا تقدمت بطلب للحصول على المزايا مبكراً وندمت على ذلك، يمكنك سحب طلبك وسداد جميع الأموال التي تلقيتها للإدارة. إذا اتخذت هذه الخطوات خلال عام من بدء استحقاقاتك، يمكنك إعادة التقديم لاحقًا.

الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي

قد تعتقد أنه بمجرد أن تدفع في نظام الضمان الاجتماعي خلال سنوات عملك، فإن المزايا ستكون لك بالكامل، دون أي خصومات حكومية. ولكن ذلك ليس مضمونًا، حيث يمكن أن تخضع مزايا الضمان الاجتماعي للضرائب، حسب وضعك المالي. في الوقت الحالي، يتم إعفاء العديد من كبار السن من دفع الضرائب على المزايا بفضل التخفيض الضريبي البالغ 6000 دولار المنصوص عليه في قانون “ذكاء جميل”. لكن هذا الإعفاء مؤقت، وبمجرد انتهاء صلاحيته بعد سنة 2028، من الممكن أن يكون على المزيد من كبار السن دفع ضرائب على مزاياهم. إذا كنت تسحب أموالًا من مدخرات التقاعد أو تكسب دخلًا إضافيًا، فإن مزاياك قد تتعرض للضرائب.

العمل أثناء التقاعد

بالإضافة إلى ذلك، قد تختار العمل أثناء جمعك لمزايا الضمان الاجتماعي، سواء كان ذلك لتكملة الدخل أو لمجرد الشعور بالملل. بمجرد أن تبلغ سن التقاعد الكامل، يمكنك أن تكسب ما تشاء دون أن يؤثر ذلك سلبًا على مزاياك. ولكن إذا تقدمت بطلب للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي قبل بلوغك هذا السن وقررت العمل، فسوف تخضع لاختبار الدخل. وإذا تجاوزت الحد المسموح به، الذي يتغير كل عام، قد يتم حجب بعض المزايا.

تأثيرات اختبار الدخل

من الجيد أنك لست مضطرًا للتخلي عن المزايا بشكل دائم بموجب اختبار الدخل. بمجرد أن تبلغ سن التقاعد الكامل، تقوم الإدارة بإعادة حساب المزايا الشهرية وتعويض المبالغ المحجوبة عبر مدفوعات أكبر. ولكن في الأجل القريب، قد تؤثر المزايا المحجوبة على تدفقك النقدي وتجعل إدارة المصاريف أكثر صعوبة. لذلك، من المهم أن تعرف متى ينطبق اختبار الدخل وأن تكون على دراية بالحدود المتعلقة به.
تتسم قواعد الضمان الاجتماعي بالتعقيد، ولذا فإن البقاء على دراية بها قد يساعدك في تجنب المفاجآت المكلفة في فترة التقاعد وتحقيق أقصى استفادة من المزايا التي حصلت عليها على مر السنين.

يمكنك قراءة المزيد في المصدر.

لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.