كتب: أحمد عبد السلام
يتجه العديد من الأشخاص الذين يحصلون على تأمين اجتماعي إلى هدف واحد يكاد يكون مشتركًا بينهم: الحصول على أكبر مبلغ ممكن شهريًا. ومن السهل فهم هذه الرغبة، فعلى مدار عقود من دفع الاشتراكات، فإن الحصول على شيكات شهرية أكبر يمكن أن يسهم في تحسين مستوى الحياة خلال فترة التقاعد. ومع ذلك، فإن التركيز فقط على المنافع الشهرية قد يكون خطأً قد تندم عليه لاحقًا.
خيارات المطالبة بتأمين اجتماعي
توجد خيارات متعددة عند المطالبة بتأمين اجتماعي. تستطيع تقديم طلب الحصول على المنافع في أي وقت بعد بلوغك سن 62. لكن إذا كنت ترغب في الحصول على هذه المنافع دون تخفيض، فعليك الانتظار حتى تبلغ سن التقاعد الكامل، والذي يكون عند سن 67 لمن ولدوا في عام 1960 أو بعده. يمكنك أيضًا تأخير المطالبة بتأمينك الاجتماعي بعد سن التقاعد الكامل لزيادة شيكاتك. فكلما انتظرت حتى تصل إلى سن 70، ستحصل على زيادة تصل إلى 8% في المنافع الشهرية.
التأخير للحصول على المساعدات وتأثيره على المزايا مدى الحياة
قد تفترض أن تأخير المطالبة بتأمين اجتماعي حتى سن 70 هو الخيار الأفضل، لأنه سيحقق لك أكبر زيادة شهرية. لكن ما قد لا تدركه هو أن هذا الخيار قد لا يكون الأكثر فائدة على المدى الطويل. لنفترض أنك قد أجلت الحصول على تأمين اجتماعي حتى سن 70 ولكنك توفيت في سن 74. على الرغم من حصولك على مدفوعات شهرية أكبر، قد يكون إجمالي المنافع التي حصلت عليها أقل بكثير مقارنةً لو قمت بالتقديم في وقت سابق.
احتساب العمر الحرج للمطالبة
من الجوانب المهمة هنا هو احتساب ما يُعرف باسم “العمر الحرج”، وهو العمر الذي تتساوى فيه إجمالي المنافع المستلمة بناءً على أعمار تقديم مختلفة. إذا كنت توقع أن تعيش بعد هذا العمر، فإن تأخير المطالبة بتأمين اجتماعي قد يكون الخيار المنطقي. أما إذا كنت لا تتوقع ذلك، فقد تكون المطالبة في وقت مبكر هي الخيار الأكثر حكمة من الناحية المالية.
استراتيجيات استخدام المعلومات الشخصية
من الطبيعي أن تُعتبر استراتيجية استخدام العمر الحرج معقدة، حيث لا يمكنك معرفة كم ستعيش بالضبط. ولكن يمكنك الاستفادة من معلومات حول صحتك وتاريخ عائلتك كنقطة انطلاق. إذا كانت لديك مشاكل صحية وعانت عائلتك من وفيات مبكرة في منتصف السبعينيات، قد يكون اتخاذ قرار المطالبة بتأمين اجتماعي في وقت مبكر هو الخيار الأنسب. أما إذا كانت صحتك ممتازة وعائلتك تعيش في تسعينيات العمر، فإن التأخير قد يكون الخيار الأفضل.
التوازن في اتخاذ القرار
إذا كنت ما زلت غير متأكد من الخطة الأفضل، فقد يكون التقديم في سن التقاعد الكامل حلًّا وسطيًّا جيدًا. الأهم هو أن تركز ليس فقط على الدخل الشهري عند اتخاذ قرارك، ولكن أيضًا على الحد الأقصى للعائد طويل الأجل الذي ستحصل عليه من تأمينك الاجتماعي.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.